近年来，加拿大逐渐成为全球洗钱的“温床”，然而监管机构的行动却显得迟缓且无力。负责反洗钱监督的加拿大金融交易和报告分析中心（FINTRAC）在2024年仅对几家房地产公司开出了行政罚款，且罚款金额相对较低，涉及的违规行为也多为技术性问题。这种执法态度引发了外界对加拿大打击洗钱决心的质疑。
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FINTRAC作为加拿大的反洗钱情报机构，负责执行《犯罪所得（洗钱）及恐怖融资法》（PCTFA），旨在降低洗钱风险。尽管根据七国集团（G7）金融行动特别工作组（FATF）的要求，加拿大已将房地产行业纳入FINTRAC的监管范围，但从近期的执法情况来看，FINTRAC似乎并未对该行业进行深入调查。
2024年，FINTRAC仅对三家房地产公司开出了行政罚款：
- JLL（多伦多，安大略省）
2024年3月13日，全球商业地产巨头JLL因六项违规行为被罚款10.78万加元。其中四项涉及员工操作流程文档不完整，另外两项则与客户身份及资金收讫记录不足有关。这些问题早在2022年的常规审计中就已发现，但罚款却拖延至两年后才正式下达。 - Right At Home Realty（多伦多，安大略省）
该公司于2024年6月27日因三项违规行为被罚款5.8万加元，主要问题同样涉及流程文件不完善。该案同样源于2022年的常规审计，且未涉及任何具体的可疑交易。 - Masters Realty（温哥华，卑诗省）
2024年1月8日，Masters Realty因五项违规行为被罚款8.37万加元。此次罚款基于2021年的审计结果，意味着FINTRAC用了整整三年才作出行政处罚。其中三项违规涉及文件流程问题，另外两项则具体指向客户身份信息缺失或资金提供者信息记录不充分。
这些罚款金额相较于加拿大房地产市场的庞大资金流动而言微不足道，且所有案件均未发现直接的洗钱交易，仅限于“文件不完整”等技术性违规。FINTRAC的执法态度使外界普遍认为其只是为了完成表面工作，以维持其机构运作的“存在感”。
TD银行案例：加拿大与美国监管力度悬殊
加拿大监管机构对洗钱问题的“宽松”态度在TD银行的案例中尤为明显。加拿大和美国的监管机构均发现TD银行的反洗钱合规存在严重问题，但两国的执法力度却天差地别。
在加拿大，TD银行因未能进行充分的反洗钱审查，被罚款919万加元，创下FINTRAC历史最高罚款纪录。然而，FINTRAC仅停留在“合规问题”层面，未追查资金流向，也未深入调查是否存在人为疏忽或故意放任的情况。
相比之下，美国监管机构彻底调查了TD银行的违规行为，并发现其涉及67亿美元的洗钱交易。最终，美国财政部对TD银行处以**30亿美元（约合40亿加元）**的天价罚款，并对其资产规模施加限制，直接阻止其在美国市场的进一步扩张。这是美国银行业史上针对此类案件开出的最高罚款之一。
TD银行案的对比充分说明了加拿大监管机构的软弱态度——即便在面对同一银行的同一问题，美国可以深挖资金流向并进行实质性惩罚，而加拿大却仅停留在罚款层面，并且金额远低于美国的执法力度。
尽管FINTRAC可能会在“可疑交易报告”数量上有所增长，但这更多是由于2024年部分申报系统的技术问题导致数据滞后，并不代表真正的监管改进。与此同时，全球对加拿大房地产市场成为洗钱渠道的担忧仍在增加，而加拿大政府却始终未能拿出强有力的应对措施。
从TD银行的案例可以看出，仅仅依靠行政罚款并不能遏制洗钱问题。若加拿大政府继续放任FINTRAC执行低效、拖沓的监管策略，未来洗钱问题只会愈演愈烈，进一步损害国家金融体系的信誉。加拿大需要采取更严格的审查机制，确保不仅仅是“走程序”，而是真正追查可疑资金的来源和去向。否则，加拿大或将彻底沦为全球洗钱的天堂。
结论
加拿大在反洗钱监管方面的表现令人失望，尤其是在房地产行业和金融机构的监管上显得软弱无力。行政罚款的金额和力度远远不足以震慑潜在的洗钱行为，且执法效率低下，导致问题长期得不到解决。加拿大政府亟需进行监管改革，提升执法力度和效率，以恢复国际社会对其金融体系的信任。否则，加拿大将继续被视为全球洗钱的“温床”，损害其经济声誉和国际地位。
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