安大略省房主正面临前所未有的房贷偿还压力，最新数据显示，房贷拖欠率大幅上升，续贷时的高利率成为房主财务困境的主要推手。尽管加拿大央行已连续降息，但借贷成本依然高企，房主面临的月供压力远未缓解。
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房贷拖欠率持续攀升
根据信用评级机构 Equifax Canada 的数据，2024 年第四季度，安省 90 天以上的房贷拖欠率升至 0.22%，明显高于 2023 年第三季度的 0.19% 和 2022 年同期的 0.12%。逾 11,000 份房贷出现逾期未付款，这一数据预示着 2025 年的违约率可能进一步攀升。
Equifax 高级分析副总裁 Rebecca Oakes 指出，拖欠房贷的房主往往背负着更高的贷款余额，使他们在续贷时承受更大的还款压力。截至 2024 年底，安省新发放的房贷平均余额为 434,744 加元，全国平均贷款余额（包括续贷在内）为 344,928 加元。房主贷款余额高，意味着更高的月供，在高利率环境下，偿还难度加大。
利率下降未能缓解房主压力
尽管加拿大央行自 2024 年 6 月以来已将基准利率从 5% 下调至 3%，但房贷续期时的利率仍然远高于疫情时期的低水平。
- 五年期固定利率房贷：2024 年底的平均利率为 4.29%，低于 2023 年的 5.22%，但仍高于疫情期间的 2% 以下水平。
- 五年期浮动利率房贷：2024 年底的平均利率降至 4.5%，比 2023 年的 6.23% 有所回落，但仍然较高。
这些利率虽然较 2023 年有所下降，但对于续贷房主来说，他们最初签订的低利率房贷如今面临数个百分点的上调，导致月供大幅上涨，带来了沉重的财务负担。
疫情后房市波动加剧房贷压力
2020 年至 2022 年初，由于房贷利率极低，房市需求飙升，推动房价急剧上涨。安省典型房价在 2022 年初涨至 1,070,400 加元，比 2020 年初增长 70% 以上。尽管此后房价有所回调，但目前仍比 2020 年高出近 40%。
在疫情期间购房的房主往往贷款金额较高，如今他们面临的续贷利率远高于初始贷款利率，导致每月还款大幅增加。这一财务冲击使得部分房主难以维持房贷还款，拖欠率上升。
安省房贷违约率全国领先，未来续贷压力或加剧
目前，安省部分城市的房贷违约率已高于全省平均水平：多伦多：0.23%，伦敦：0.27%
与全国其他省份相比，安省 90 天房贷拖欠率同比增长 90%，远高于魁北克省的 41.2% 和不列颠哥伦比亚省（BC）的 37.7%。
Equifax 预计，2025 年房贷压力将进一步加剧。加拿大房贷与住房公司（CMHC）预测，全国超过 100 万笔固定利率房贷将在 2025 年到期，届时许多房主将不得不以更高的利率续贷，导致财务状况进一步恶化。
房贷续期压力上升，房主应尽早做好财务规划
随着房贷续期压力上升，房主应尽早做好财务规划。专家建议：
- 提前规划续贷：房贷续期前，计算可能的月供变化，并评估自身的还款能力。
- 与银行协商：主动与银行或贷款机构沟通，了解是否有利率折扣或延期还款方案。
- 削减开支：减少非必要消费，将更多资金用于房贷还款。
- 寻求财务建议：如果财务状况紧张，可咨询专业顾问，探索更合适的贷款或再融资选项。
尽管加拿大央行可能在未来进一步降息，但利率仍远高于疫情时期的低点，房主在房贷续期时仍需谨慎应对，以防范财务风险。随着 2025 年大批固定利率房贷到期，房主如何平衡高利率带来的还款压力，将成为未来市场的关键议题。
文章来源：https://www.theglobeandmail.com/business/article-mortgage-defaults-climb-in-ontario-as-homeowners-face-renewal-at/
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