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近期，加拿大金融监管机构金融机构监管办公室（OSFI）发布了一项重要警告，要求贷款机构立即采取措施应对与抵押贷款延期相关的风险。 OSFI警告称，许多在疫情期间以接近于零的利率获得抵押贷款的房主，很快就会因为贷款续期而面临清算。 Bloomberg报道截图 监管机构表示，截至2月份，76%的未偿还住宅抵押贷款将在2026年底前进行续签。最令人担忧的是15%的抵押贷款采用固定还款的浮动利率。其中一些贷款是负摊销的——也就是说，定期付款不再能够支付全部利息成本，因为利率上升得如此之快，因此本金余额也在增加。 监管机构表示，最终这些借款人必须一次性付款或接受更高的每月支出。 OSFI 表示：“我们预计还款额增加将导致住宅抵押贷款拖欠或违约的发生率更高。” Photo: Pexels 随着加拿大央行的加息政策实施，许多借款人面临更高的抵押贷款成本，这引发了对负摊销现象的担忧。负摊销是指借款人的还款金额不足以覆盖利息，导致抵押贷款余额不断增加。 OSFI 强调，金融机构需要采取更加谨慎和积极的管理方法，包括： 提前识别和解决负摊销问题：监管机构强调，与金融机构的持续对话显示，在借款人压力变得难以管理之前，积极管理所有类型的抵押贷款账户至关重要。 提高损失拨备：金融机构需要在损失拨备中反映出这些贷款的更高风险，以确保金融体系的稳定。 贷款市场的现状 自2022年初以来，大约一半的借款人选择了浮动利率抵押贷款，以利用加央行的低利率和贷款机构提供的折扣。 然而，随着利率上升，这些借款人现在面临显著的还款增长，这导致一些借款人选择延长还款期限，从而延长了他们的债务负担。 据加拿大住房和抵押贷款公司（CMHC）的数据显示，今年1月，仅有16.7%的借款人选择了浮动利率抵押贷款，远低于之前的比例。 https://www.58home.ai/JenniferMeiForumMembers 延长还款期限的影响 根据加拿大六大银行的分析师的说法，由于浮动利率贷款变得不摊销，超过20%的抵押贷款组合的还款期超过30年，而去年这一比例仅约为2%。 这种变化增加了经济中抵押贷款的风险，并对借款人的可支配收入施加了压力。 OSFI 强调，尽管短期内延长还款期限可以帮助借款人，但从长远来看，这将使他们更长时间地背负债务，并可能增加未来的金融不稳定性。 未来的风险和应对措施 OSFI 和分析师们警告说，未来可能会出现更多违约，尤其是在利率继续上升的情况下。尽管目前抵押贷款违约率尚未大幅上升，但主要银行已经开始增加坏账准备金，以应对潜在的贷款违约和商业房地产的疲软。 OSFI 对加拿大住房市场和抵押贷款风险的担忧，是基于保护金融体系稳定和减轻借款人压力的需要。贷款机构需要采取积极措施来管理这些风险，避免未来的金融不稳定和借款人压力过大。通过提前识别和解决问题，提高损失拨备，加拿大的金融机构可以在保护自身利益的同时，维护整个经济的健康发展。 新闻来源：https://finance.yahoo.com/news/bank-regulator-canada-warns-housing-144333249.html 文章来源于网络，不代表本网观点。 /a>.

蒙特利尔一名租户去年在与加拿大税务局（CRA）的官司中败诉，他被勒令缴纳房东的税金，裁决引起极大争议。联邦政府现在表示，不会再追究个人租户的非居民房东所欠税款。 据《环球邮报》（Globe and Mail）报道，加拿大税务局局长比博（Marie-Claude Bibeau）周五（18日）在社群媒体X上发布声明表示，加拿大税务局“不打算向个人租户征收任何非居民房东的未缴税款。” “否则的话是不对的，”她说。 然而，据《环球邮报》4月报道，蒙特利尔租户西斯科(David Siscoe)就遭遇了这种情况，他在2018 年接受了加拿大税务局的审计和评估，并被勒令缴纳非居民房东6年的预扣税。 当西斯科被问及税务局长比博的声明时，他提到了自己的案例，并表示“我想我可以另有说法。” 西斯科当时表示，他并不知道他的女房东是非居民。 他也不知道向非居民租房的租户必须每月代扣代缴25%的租金给CRA，除非非居民房东有物业经理为他们代扣代缴，或者已做出缴纳税款的其他安排。 CRA无法向西斯科的海外房东收取费用。随后，他被评估未缴纳的预扣税、复利和罚款，总计约8万元。2023年3月，他将国家税务局长告上税务法庭，但是败诉。 然而，他的欠债年限就从6年减少到3年，除了法律诉讼费用外，他还欠约43,000元。 此案引起广泛震惊和担忧，租户们担心自己可能会在不知不觉中须为非居民房东的未缴税款承担责任，而且，他们甚至可能无法确认房东乃非居民这一状况。 安省新民主党省议员贝尔（Jessica Bell）在本周早些时候致函安省房屋厅长Paul Calandra和比博，称她的办公室一直接到忧心忡忡的租户打来的电话。 她谈到，有一位租户的房东拒绝透露他们是否是非居民，并威胁说，如果租户替CRA扣缴25%的租金，就会遭到驱逐。同时，CRA也拒绝确认房东的身份，并告诉租户，如果房东是外国人而他们未能预扣税款，就可能被收取利息并处以罚款。 贝尔表示，加拿大税务局“应该立即扭转其政策，永远不要强迫租户缴纳外国房东的税款，否则他们就会面临被驱逐的风险”。 比博在周五的声明中称西斯科的案件是“极其罕见的情况”。 据称，“这项法律已经存在近一个世纪，过去十年都不曾对个人租户进行过评估。” 比博说，CRA“不希望个人租户代扣25%的税款”。 她表示，正在与联邦财政部长方慧兰（Chrystia Freeland）合作，“提出绝对明确的法律，并确保租户获得他们所需的确定性。” 她强调，“我可以向国人保证，这（扣缴）不会、也将不适用于他们。” 西斯科周六（18日）接受采访时表示，希望之前对他所做出的决定将因此被推翻，但就目前而言，“我仍然处于困境中”。 更重要的是，“我认为更大的目标是确保这种情况不会发生在任何人身上，”他说。 图：加通社 文章来源于网络，不代表本网观点。 /a>.

据Global Mail报道，近年来，加拿大的房地产市场持续升温，即便是年收入25万加元的中产家庭也难以承受高额房贷的压力。 这篇文章详细描述了一对住在多伦多的夫妻Jennifer Deane和她家庭的故事，他们虽然拥有不错的收入，但房贷和生活成本占据了大部分收入，几乎没有剩余资金用于其他支出或储蓄。 他们最终决定搬到较小的房子，以减轻经济负担，并希望通过这种方式提高生活质量和自由度。 photo source: Global Mail 房价高企，压力重重 自2020年疫情爆发以来，加拿大的房价持续上涨，特别是在多伦多地区，根据加拿大房地产协会（CREA）的数据显示，2023年4月的新挂牌房屋数量比2019年同期增加了47.2%。 此外，2023年4月全国房屋销售量较前一个月下降了1.7%，但与去年同期相比增长了10.1%。尽管整体市场有所波动，但自2023年初以来，住房交易总体上呈现上升趋势。这些数据反映了高房价和生活成本对中产家庭的巨大压力。 财务规划的重新评估 这对夫妇的抵押贷款余额为60万元，五年的贷款期限即将结束，原本利率为2.2%。Deane估计，按照现在的抵押贷款利率5%至6%计算，她每月的还款额将增加800至1000元。 为了应对这些经济压力，据Global Mail报道，这对夫妻决定搬到较小的房子。他们发现这样不仅能减轻房贷压力，还能降低日常开销，使家庭预算更加灵活。 在搬家之后，他们的生活变得更加轻松，有更多的资金用于储蓄、旅游和娱乐，整体生活满意度也有所提升。选择较小的房子成为许多家庭实现财务自由的一种方式，这种选择不仅有助于减轻经济负担，还能带来更多的生活选择和机会。 photo source: Global Mail 更好的生活质量 搬到较小房子的决定从长远来看对他们的生活质量有明显的积极影响。这对夫妻发现，生活在较小的房子里不仅让他们的经济负担减轻，还提升了他们的生活质量。 他们可以更自由地支配收入，用于自己喜欢的活动和兴趣爱好，而不是全部用来支付房贷和高昂的生活费用。这种财务上的自由让他们感到更加满足和幸福。 这种趋势反映了当前加拿大房市的压力和家庭在财务管理上的挑战。尽管收入可观，但高昂的房价和生活成本让许多中产家庭难以实现经济独立和稳定。通过搬到较小的房子，他们不仅减轻了财务负担，还找到了提升生活质量的途径。 对于这些家庭来说，财务自由不仅仅是一个梦想，而是通过合理的规划和选择可以实现的目标。这种趋势可能会在未来继续发展，反映出人们在追求财务独立和高质量生活中的各种努力和尝试。 Dean表示，她和她的家人都很喜欢新的房子。 她们感觉现在住的更舒服。 新闻来源：https://www.theglobeandmail.com/investing/personal-finance/article-facing-a-costly-mortgage-renewal-this-family-decided-to-downsize-and/ 文章来源于网络，不代表本网观点。 /a>.

据温哥华港湾综合报道：当退休夫妇凯西和帕特-巴顿（Kathy and Pat Button）开始为他们在多伦多的湖滩住宅制定翻新计划时，他们主动联系了邻居，希望避免施工冲突。然而，友好的关系却因此恶化了。 亚历克斯（Alex）和塔塔-希夫林（Tata Shifrin）的韦弗利路（Waverley Road）房子与巴顿夫妇的房子仅通过共用墙分隔开，他们最初支持该项目，该项目已于2022-2023年获得多伦多市的批准。 但在去年秋天施工开始后，希夫林夫妇将邻居告上了法庭，称这超出了他们认为已经同意的范围，危及了他们自己的卖房计划和安全感–巴顿夫妇对此提出了异议，尽管该项目违反了许可规定。 亚历克斯-希夫林（Alex Shifrin）在接受采访时说：“当你住在半独立屋时，这就是你能想象到的最糟糕的噩梦。” 现在，这场冲突已经闹上了法庭，这给我们提供了一个警示，告诉我们在邻居家附近进行大规模翻修可能会带来的隐患。 一位没有参与此案的地产律师说，她在多伦多的房地产市场上看到越来越多的邻里纠纷。 谭雅-沃克（Tanya Walker）说：“由于多伦多的房价，人们选择翻新自己的房子，而不是卖掉再买新房。” “或者人们有时会搬迁……然后进行大量的工作……这可能会导致与邻居的关系紧张。”   邻居最初同意的计划  市政记录显示，翻新工程包括改建巴顿夫妇现有的单层住宅，加建二层和后部，新建一个前廊和一个带地下室走道的底层露台。 亚历克斯说，在巴顿夫妇同意随时向他们通报情况并解决他三个年幼孩子的安全问题（包括在施工期间阻断通道）后，他提供了一封支持信和另一封同意许可信。 多伦多和东约克调整委员会于 2022 年 8 月批准了巴顿夫妇的计划，七个月后市政府发放了建筑许可证。 塔塔说，2023 年 10 月的一天，当她回家发现邻居家的大部分房屋被拆毁时，她感到非常震惊。 亚历克斯说：“我们所了解的和实际发生的是完全不同的。” “翻新和扩建变成了拆除和挖掘。” 希夫林夫妇说，邻居的翻修工程导致他们拥有 120 年历史的木制房屋墙壁和天花板开裂，挖掘工程未经他们允许侵入了他们的房产，松鼠和浣熊从施工时留下的洞口进入了屋顶内部空间。 他们花钱请来的一位结构工程师进行了目测检查，发现房屋内有三处主要裂缝，并认为这些裂缝可能是在施工过程中出现的。 塔塔说：“孩子们不敢在自己的卧室睡觉，因为浣熊正在撕咬松鼠。”   房主称改建范围只是为了安全而改变 巴顿夫妇说，他们的许可证允许他们部分拆除现有的房屋，并在邻居的房产上挖掘 2.5 英尺，以修建一堵新的围墙。 这对夫妇对希夫林夫妇关于项目范围发生变化的说法提出质疑，并补充说邻居们都收到了公共通知，而且所有相关文件都可以在市政府网站上查阅。 凯西-巴顿（Kathy Button）在接受采访时说：“我们在2020年9月给他们的图纸从未改变过。虽然有些内部墙壁有些变化，但自2022年以来就没有改变过。” “说他们不理解（共用墙协议）的意思是不真实的。” 然而，施工过程中也并非没有失误：巴顿夫妇承认，他们在 10 月初拆除了两面墙，这超出了他们的许可范围。 巴顿夫妇提供给市政府的一封结构工程公司的信中说，由于水和白蚁的破坏，这两堵墙“不适合为上面的楼层提供结构支撑”，并建议将其更换。 凯西-巴顿说，他们立即拆除了这些墙壁，以防止它们在感恩节长周末期间倒塌，因为天气预报说会有风雨。巴顿说，他们通知了正在监督施工的市政检查员。 她说：“拆除这些墙壁是为了保证人们的安全。” 巴顿说，她的工程师在周末后申请了更新的建筑许可证，但市政当局在接到投诉后，于 10 月 20 日发出了“遵守令”，指出“超过…