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  加拿大银行监管机构正在限制银行住宅按揭贷款组合中的高杠杆贷款数量，这些贷款随着价格上涨而激增，使加拿大借款人成为世界上负债最高的国家之一。 《环球邮报》（The Globe and Mail）报道，据3位知情人士透露，联邦金融机构监管办公室（OSFI）已告知贷方，他们必须限制超过借款人年收入4.5倍的按揭贷款数量。《环球邮报》没有透露消息来源，因为他们无权公开谈论这些措施。 允许多伦多和温哥华等昂贵城市有所放宽 新的收入限制是依现有按揭贷款资格规则制定的，包括了联邦压力测试，该测试要求借款人在利率比协商利率高两个百分点的情况下仍有能力支付按揭贷款。 消息人士称，银行获允许接受某些客户超出这一新的收入比率，从而为多伦多和温哥华等昂贵城市的借款人创造缓解空间。但贷款人的放贷将受到上限的限制，亦即可提供高于收入4.5倍的贷款，即贷款与收入(LTI)的比率为450%。 《环球邮报》从措施摘要中得知，新规定仅适用于新的按揭贷款，不适用于现有贷款或需要续约的贷款。预计将于明年第一季生效。这意味着它不会立即抑制本国的房地产市场，本国楼市的销售和价格在去年的低迷之后已开始回升。 根据OSFI的电邮声明，该规则的应用将不同于按揭贷款压力测试。它适用于银行的贷款组合，并不是对借款人的具体限制。 相比之下，压力测试适用于借款人。 OSFI发言人Shane Diaczuk在声明中表示：“我们正在实施的LTI措施是一项投资组合测试，旨在防止低利率时期高杠杆贷款的积累。” 尽管如此，新规定将使一些借款人更难获得足够大的按揭贷款来购买房产，而由于联邦压力测试和更高的利率，借款人已经很难获得按揭贷款。 然而，自2022年初新冠（COVID-19）疫情期间房地产繁荣达到顶峰以来，高杠杆借款人的比例已大幅下降。2023年第四季度，LTI比率高于450%的新增按揭贷款比例为12%，加拿大央行的数据显示，这一数字较2022年第一季的26%有所下降。 对楼市影响将于明年显现 随着按揭贷款规则的加强，潜在购屋者明年将开始感受到影响，可用的选择可能会减少。 专营住宅贷款经纪业务的Frank Mortgage总裁斯科特（Don Scott）表示：“这将限制借款人的选择，尤其是对于大型标的。”该公司与大约20家贷款机构合作，斯科特表示，这可能会将更多的借款人推向私人贷方，这些贷方不像银行那样受到严格监管，也不必进行按揭贷款压力测试，尽管这些贷方收取更高的利率。 银行游说团体加拿大银行家协会(Canadian Bankers Association)发言人Maggie Cheung表示，该行业仍在评估计划中的新政策的影响。 OSFI担心，如果借款人失业或突然被要求支付更高的利率，那么申请高于其年收入4.5倍按揭贷款的借款人更有可能拖欠贷款。 目前，银行对其账簿上的高LTI贷款数量没有限制。但在多伦多和温哥华，潜在购屋者往往需要藉贷超过收入4.5倍的贷款才能购买房产。 当加拿大央行从2022年开始提高利率时，按揭贷款市场开始出现裂缝。2023年1月，OSFI提出了一项限制这些贷款的计划。当时，银行监管机构考虑将银行每季新增贷款的上限设定为25%，但没有公布更多细节。 新措施摘要显示，OSFI已告诉贷方，所有以房产担保的贷款都将纳入其LTI计算中。这包括另一家贷方的第二按揭贷款和房屋净值信贷额度。 新规则不适用于借款人必须支付按揭贷款保险的保险贷款，因为他们的首付低于房产购买价格的20%。这是因为，如果借款人拖欠每月按揭贷款，保险公司将保护银行并支付贷款。 OSFI将按季度评估每家银行超过4.5倍门槛的贷款。该上限将基于个人贷款数量，而不是未偿还贷款金额。 两位消息人士告诉《环球邮报》，每家银行的投资组合中可以高于LTI门槛的百分比，将根据其按揭贷款投资组合的历史构成单独设定。 OSFI表示，在与业界协商后，监管机构选择了一种考虑每个金融机构各自业务模式的方法。 “我们推出这项措施的方式非常适度，”Shane Diaczuk说。“在目前的利率环境下，该项机构特定投资组合限制，将不会约束任何一家机构的承销方法。这种方法允许各机构继续以过去相同的方式在相对基础上进行竞争。” 来源：都市网 文章来源于网络，不代表本网观点。 /a>.

当瑞士央行上周四降息时，人们感觉潮流已经发生了逆转。这提出了一个大问题，下一个是谁？ photo：financial post CIBC 资本市场首席经济学家Avery Shenfeld表示，其他央行效仿瑞士央行的舞台已经准备就绪，但何时不是唯一的问题，还有幅度多少也是问题。 他认为，加拿大人可以比世界上大多数国家享受更大的利率减免。 较高的利率显然对加拿大人产生了巨大影响，特别是与美国相比。 Shenfeld表示，加拿大的人均消费正在下降，但美国消费者直到最近才逐渐持平，帮助美国经济避免了像加拿大、英国和欧洲大部分地区的那样的“经济衰退”。 不同国家的抵押贷款运作方式与这种影响有很大关系。 美国人大多拥有 30 年期抵押贷款，而加拿大、英国和澳大利亚的抵押贷款大约每五年重置一次。 他表示，德国人通常锁定 10 年或更长时间，但美国是唯一一个以 30 年期固定利率为常态的国家。 但即使与抵押贷款期限较短的国家相比，加拿大人的情况也更糟。经济合作与发展组织的数据显示，自 2015 年以来，加拿大房价与收入的比率已上升 40%，远远超过其他抵押贷款借款人也面临利率上升风险的国家。 Shenfeld表示，日本和一些欧盟国家等人口老龄化国家的未偿还抵押贷款也较少。 photo：financial post CIBC的图表显示，由于房价大幅上涨和偿债成本集体上升，加拿大人在利息和本金上花费的收入比例在七大主要经济体中仅次于澳大利亚人。 Shenfeld表示，“总而言之，加拿大的家庭部门是最容易受到抵押贷款利率上升影响的部门之一。” 因此，加拿大可能需要更大幅度的降息才能让经济再次发展。他说，大约一半的抵押贷款在利率大幅提高的情况下仍面临续贷，这一事实进一步强化了这一点。2025 年到期的债券将面临比 2020 年利率接近于零时的调整。 Shenfeld补充，“无论加拿大是继瑞士之后的下一个，还是再等一段时间，我们都有充分的理由预计，加拿大的降息幅度必须比家庭债务负担较低、房屋价格便宜或抵押贷款锁定的国家更大。” 蒙特利尔银行和加拿大皇家银行的经济学家预计今年将降息 100 个基点，明年将降息 100 个基点，到 2025 年底将利率降至 3%。 CIBC 预计降息幅度将略有加大，认为加央行将在 6 月份将利率下调 25 个基点，随后在 9 月份下调 50 个基点，在 12 月份再下调 50 个基点，年底利率将降至 3.75%。他们预测到…

多伦多下雨也要征税了？据BlogTo报道，多伦多市议会正在考虑征收一项雨水费（stormwater charge），另外还有雨水费折扣和一项水服务费。 photo：blogto 该提案的实质在于解决多伦多老化的雨水基础设施及其对环境的影响。 随着城市的不断发展和城市化，其有效管理雨水的能力变得越来越紧张。不仅可能导致洪水和水污染，还可能对公共健康和安全构成风险。 多伦多市目前考虑的雨水费，其宗旨是激励市民负责任的使用水资源，同时为基础设施升级和环境倡议提供必要的资金。这并不是第一次出现这样的提议 早在2017年，市议会审议了一项对所有房产征收雨水费的提案，但当时的市长在市议会投票中将其搁置。 photo：blogto 雨水费如何计算 目前拟议的收费结构可能基于物业的不透水表面面积，如屋顶、车道和停车场等硬表面，这些区域在降雨时会导致积水。 将收费与物业特征联系起来，旨在鼓励多伦多业主投资绿色基础设施，例如雨水花园、透水路面和绿色屋顶，以减少雨水流量，减轻城市基础设施的负担。 根据雨水收费建议，雨水管理费用将从水费中扣除，雨水费将在水电费单上单独列明。 对于面积小于一公顷的物业，将根据每一层中所有物业的平均硬表面积，实行分级（tiers）、统一的雨水收费。物业分级由不同物业类型的物业大小决定，分为住宅，多住宅和公寓，以及工业，商业和机构(ICI)。 除了征收雨水费外，市政府还在就大型物业的雨水费折扣抵免计划进行咨询。雨水费用折扣将减少大型物业的雨水费用。 市政府还就可能征收的水服务费进行咨询。水服务费建议将某些管理水务和污水处理服务的固定费用从水费中剔除，并在水电费单上作为单独收费显示。 根据物业类型、面积和硬表面积，小于1公顷的物业，雨水费按每平方米硬表面积$1.68元收费。 photo：city of toronto 支持和反对者 雨水收费的支持者可能会辩称，这符合多伦多成为更具可持续性和复原力的城市的目标。 通过投资绿色基础设施和雨水管理实践，多伦多不仅可以减轻城市化对其水系统的影响，还可以适应气候变化带来的挑战。 此外，雨水收费产生的收入可以专门用于提高水质、保护自然栖息地和促进生物多样性的项目，从而使居民和环境受益。 然而，该提案可能会面临某些方面的批评，特别是在其潜在的财务影响方面。 雨水收费可能会给某些人群带来不公平的负担，例如低收入家庭或小型企业，他们可能缺乏实施水管理解决方案或吸收额外成本的资源。 人们还可能担心实施和执行该费用的行政复杂性，以及可能出现的意外后果，例如财产贬值或经济活动减少。 无论如何，拟议的雨水收费代表了解决多伦多城市水管理和环境可持续性紧迫问题的尝试。 关于雨水收费的虚拟会议计划于 4 月 8 日、11 日和 16 日举行，您可以在线注册参加。 photo：blogto 新闻来源：https://www.blogto.com/city/2024/03/toronto-stormwater-charge/ 文章来源于网络，不代表本网观点。 /a>.

据加西周末综合报道：在加拿大，房价是头号折磨人的问题，有房的为高额贷款头疼，没房的为飞涨的房租闹心，还要天天琢磨啥时候能买上便宜房子。 然而，世界上的其他一些地方，却有很多房子闲置着没人买。当地政府情愿以1块钱的“白送价”将他们卖掉。这些价格听上去简直像诈骗，但却是实实在在存在，而且竟然在意大利这个人人向往的地方。 美国加州50岁的大妈鲁比亚·丹尼尔斯（Rubia Daniels）就尝试了一把，以3欧元的价格买到了3栋房子！ 这要得益于2010年左右在意大利兴起的“1欧元意大利家园”行动。 最初是由西西里南部城市萨莱米市市长、电视名人维托里奥·斯加比提出的。那里有很多房屋在地震中被毁，一直荒废，他想出了这一招。 没想到，马上有数十个市镇效仿。其中最成功的要数穆索梅利市（Mussomeli），也是美国大妈买房的地方。 穆索梅利距离西西里首府巴勒莫大约2小时车程，有上百套房屋以1欧元价格出售。 这些1欧的房子状态较差，有的有霉菌、有的被水泡过，还有的有白蚁，更严重的连屋顶都塌了。还有一些状态较好的房子标价5000欧元。 大妈从老公那里得知1欧元买房的消息，马上就飞到西西里看房。 一开始她还半信半疑，然而没过几天，她打电话给老公，自己已经拿下了三处独立房产，房产本身耗资3欧元。 额外的费用包括每栋500欧的经纪费和2800欧的产权转让费，折合下来每栋房产的总支出为3301欧，约合3500美元。 由于鲁比亚之前一直在建筑行业工作，所以决定自己亲自装修，她想把这三栋房子改造为一个度假屋、一个餐厅和一个健康中心。 2019年夏天，她带着老公、姐夫和五个装满装修工具的行李箱返回穆索梅利，开始装修。 最初的装修预算为2万美元，不过几年过去了，她仍然在自己的度假屋内忙碌，并且已经花费了35000美元。 不过，大妈还是很乐观，装修即将完成，整体费用会控制在4万美元以下。 到现在为止，她已经换上了崭新的厨房、大理石饰面。 不少人被1欧元的低价房子所吸引，也来到意大利淘金，但是并非每个人都能以极低的花费入住。 来自美国芝加哥44岁的梅雷迪思·塔博恩（Meredith Tabbone）盲买下一栋便宜房子，但在装修上已经花费了44万美元。 2019年，距离穆索梅利约一小时车程的桑布卡迪西亚克尔镇也在以1欧元起拍老房子。 梅雷迪思就在网上看了看，然后为一处房产出价5555欧元。她从来没去过这个小镇，只是在网上出价。 没想到，不久她就收到邮件，通知她中标了。她支付了房子的全款，加上其他费用，一共支付了5900欧，当时约合6200美元。 2019年6月，她才首次前往意大利实地查看自己的新家。但没想到这一看又看中了旁边的一栋建筑，并且花费了22000欧买了下来。 这下好了，原本5000多欧买了620呎的小房子，现在又加上了2100多呎，装修的总面积暴增至2700呎，房间高达18个。 装修一直持续了超过4年，梅雷迪思不仅要远程监督，每年还要亲自去意大利几周。 装修工程浩大，要将墙壁推倒把两个建筑连接起来；在18个小房间中平整地板；加固结构以抵御地震；增加两个大露台；并打开了厨房、餐厅和客厅。 不过，在花费了大约42万5000欧元（约45万美元）后，工程终于完成了，她拥有了一个现代豪华的度假屋。 1欧元售屋计划也给当地经济带来了繁荣。对于某些国家的居民来说，购买这种房产可以获得意大利居留权，非常有吸引力。 穆索梅利副市长尼格里利说，穆索梅利的1欧元计划已经通过带来更多的外国投资、旅游和就业产生了积极影响。 该市的人口不断下降，青年人大量出走，即使是呆在这里，也很难找到工作。 1欧元计划实施来，越来越多的房子开始翻建，为木匠、管道工、电工和其他建筑工人提供更多的工作。 甚至有不少阿根廷医生选择来这里买房定居，解决了卫生工作者短缺的问题。 在过去的七年中，穆索梅利几乎卖出了所有1欧元的房屋，现在这个价位的房子仅剩10几栋了。不过，价格稍高的优质房屋还有100多套。 现在，越来越多的意大利小镇开始仿效穆索梅利的做法，但有的也遇到了不少问题。比如罗马南部的帕特里卡（Patrica）。 虽然有超过40套房子已经荒废了几十年，但这些房主的后代仍然拥有产权。有的房子的产权还被多个后代共有，当地政府想拍卖简直是一个不可能的任务。 你想到意大利去淘个1欧元的房子吗？ 来源：加西周末综合 文章来源于网络，不代表本网观点。 /a>.