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加拿大的银行监管机构——金融机构监管办公室（OSFI）最近调整了房贷压力测试规则，为借款人更换贷款机构提供了更多便利。这一举措旨在解决自2018年联邦房贷压力测试实施以来，部分借款人被迫“绑定”原贷款机构的问题。 压力测试的限制 2018年推出的房贷压力测试要求无保险借款人证明他们有能力应对至少比实际利率高出200个基点的贷款支付。这一政策初衷是为了防范过度借贷，并让借款人做好应对2022-2023年利率大幅上升的准备。 然而，这也导致了一些意想不到的问题。部分负债较高的借款人，尽管信用记录良好、收入稳定且资产充足，但无法通过其他贷款机构的债务比率测试。他们只能接受现有贷款机构提供的续贷条款，甚至是较高的续贷利率。这种“无路可选”的局面让借款人处于弱势地位。 2024年3月，加拿大竞争局发布报告，批评OSFI的政策可能“损害借款人并影响竞争”。这一舆论压力最终促使OSFI对政策进行调整。 政策新规：为借款人提供更多选择 从本周四起，无保险银行借款人在更换贷款机构时，无需再证明能承担更高利率的支付压力。但这一调整附带条件：贷款金额和剩余贷款期限不能增加。 不过，这一豁免仅适用于从一个联邦监管的贷款机构转移到另一个联邦监管机构。如果借款人希望将房贷从省级监管的信用社或其他金融机构转移到银行，仍需通过压力测试。此外，默认保险贷款的转移早已不受压力测试限制，但目前政策对非银行贷款机构的客户依然不够友好。 数据显示，目前加拿大四分之三的房贷为无保险贷款，但只有八分之一的借款人在续贷时更换贷款机构。OSFI的政策调整预计会让更多借款人在续贷时能够“货比三家”，争取更优的条款。 银行也可能因此对某些借款人提供更有竞争力的续贷利率，以防止客户流失。尽管受益人群的比例仍较小，但对于这些借款人来说，这无疑是一个更公平的选择。 如果政策能进一步放宽，例如允许借款人在续贷到期前更换机构，将有更多消费者能够获益。 整体而言，受益者主要是希望在续贷时更换银行的无保险借款人，而现有银行也可能通过竞争受益。虽然政策并不完美，但为一部分借款人提供了更灵活的选择。新规虽然未能彻底解决所有问题，但无疑是迈向更公平、更灵活房贷政策的重要一步。这不仅有助于提升市场竞争，也为借款人争取更好的金融服务提供了更多可能。 文章来源：https://financialpost.com/real-estate/mortgages/osfi-loosens-mortgage-stress-test-rules-who-benefits 文章来源于网络，不代表本网观点 /a>.

安大略省正在研究一项提案，允许信用报告机构获取有拖欠付款历史的租户的房东和租户委员会 (LTB) 命令。 该计划是安省新出台的“Cutting Red Tape, Building Ontario Act”（减少繁文缛节建设安大略法案）的一部分，旨在简化租户筛选程序，让房东对潜在租户更有信心。该计划包括与 Equifax 和 TransUnion 等注册消费者报告机构合作。 图片来源：Candyd Mendoza 安省正在探讨与一家或多家注册消费者报告机构达成协议的可行性，以便在租户有拖欠付款历史时，方便其获取房东和租户委员会的命令。” 支持者认为，这一措施将帮助房东提前了解租户的财务可靠性，从而降低风险并避免选择问题租户。 福特政府在一份声明中表示： “安大略省正在探讨与各信用报告机构达成协议的可行性，以便在租户有拖欠付款历史的情况下，方便其获取房东和租户委员会的命令。” 目前，Equifax 和 TransUnion 等信用报告机构无法自动访问详细记录租户付款历史的 LTB 命令。房东只有在成为特定服务或平台（如 Rentcheck 或 FrontLobby）的会员时才可以报告欠款。即便如此，通常也需要租户同意才能将信息共享给信用机构。 有房东表示： 称该提案对于公平选择租户“至关重要”。现行规定使得收回拖欠的租金几乎不可能，不良租户很容易从一处房产转移到另一处房产。“要拿回你的钱是不可能的，你可以向他们提出小额索赔，但你一分钱也拿不到，尤其是如果他们欠你 18,000 到 20,000 元的时候。” 伦敦房地产管理协会也表达了同样的看法，称该措施将降低房东的风险，同时强调隐私保护和准确报告的重要性。 虽然该举措可以为房东提供更详细的信用记录，但它引发了人们对房客隐私以及对低收入租房者可能产生的长期影响的担忧。 租户维权组织警告称，这可能会给弱势租户带来深远影响。他们表示，在信用报告中加入房租禁令可能会不公平地惩罚租户，尤其是那些因维修纠纷或不可预见的财务困难而拖欠租金的租户。“如果对命令提出上诉，那么最初提交给 TransUnion 或 Equifax 的案件会怎样？”安大略省租户权益中心宣传主任道格拉斯·关 (Douglas Kwan) 表示，他建议将报告时间推迟两到三年。“我们看到许多命令被法院推翻，其中 LTB 的决策是错误的。”关先生表示，过早报告欠款可能会损害信用评分，并对住房、教育和金融机会造成长期障碍。 这一提议也暴露了LTB自身存在的广泛问题。截至2023年初，未解决的案件超过5.3万件，纠纷解决的延迟问题让房东和租户都感到挫败。尽管最近的努力将平均等待时间缩短至四到六个月，但利益相关者表示，仍需要更多的改革。 尽管房东普遍支持这一提议，但租户维权组织警告称，此举可能加剧不平等，对弱势群体造成负面影响。 在安省政府探索这一提案的可行性时，需要在为房东提供财务保障与保护租户隐私权利之间找到平衡。如果实施，该提案可能会显着改变租户筛选流程以及安省租赁市场的整体动态。 文章来源：https://www.mpamag.com/ca/mortgage-industry/market-updates/ontario-debates-sharing-tenant-arrears-data-with-credit-agencies/515282 文章来源于网络，不代表本网观点 /a>.

在接受《金融邮报》记者拉里萨·哈拉宾（Larysa Harapyn）采访时，一家房地产公司的总裁约翰·帕萨利斯（John Pasalis）深入探讨了加拿大房地产市场的现状，并为购房者提供了如何在当前相对疲软的市场中抓住机遇的建议。 图片来源：Financial Post 尽管加拿大房地产市场近期出现了一些复苏迹象，但整体仍处于相对疲软的状态。他强调，这种市场状况为购房者，特别是首次购房者，提供了难得的机会。在市场需求相对较低的时期，购房者可能在价格谈判中占据更有利的位置，有机会以更优惠的价格购得心仪的房产。 然而，尽管市场疲软，但仍需谨慎行事。他建议购房者在做出购买决定前，务必进行充分的市场调研，了解所选区域的房价走势和未来发展潜力。此外，购房者应确保自身的财务状况稳健，避免因市场波动而面临财务压力。 在谈及未来市场走势时，尽管目前市场疲软，但长期来看，加拿大房地产市场仍具备增长潜力。他指出，人口增长、城市化进程以及经济基本面的稳固，都是支持房地产市场长期发展的关键因素。因此，对于有长期置业计划的购房者而言，当前的市场状况可能是一个进入市场的良好时机。 帕萨利斯还强调了专业咨询的重要性。他建议购房者在购房过程中，寻求专业房地产经纪人的帮助，以获取最新的市场信息和专业建议，从而做出明智的购房决策。 总的来说，尽管加拿大房地产市场目前相对疲软，但这为购房者提供了独特的机会。通过充分的市场调研、稳健的财务规划以及专业的咨询服务，购房者可以在当前市场中找到适合自己的房产，实现置业梦想。 文章来源：https://financialpost.com/real-estate/canada-housing-marekt-wakes-up 文章来源于网络，不代表本网观点 /a>.

随着抵押贷款利率和房价双双下降，加拿大多个城市的购房所需收入也在持续下降。根据Ratehub.ca的最新计算，10月份全国多个城市购房所需收入进一步减少，为首次购房者提供了更多机会。 房价与收入要求双下降 Ratehub.ca的计算基于各城市的平均房价和银行的抵押贷款资格要求。数据显示，大多数主要城市的购房收入门槛都有所下降，尤其是在温哥华、多伦多和汉密尔顿，收入要求分别减少了 4,000加元以上。 温哥华：购房所需收入连续第二个月下降幅度最大。 多伦多：紧随其后，也呈现显着下降趋势。 安大略省汉密尔顿：购房收入要求明显减少。 然而，个别城市如新不伦瑞克省的弗雷德里克顿出现例外情况。由于平均房价环比上涨 16,100加元，该市购房所需收入上升了 1,890加元。维多利亚的房价相对持平，与全国其他城市形成对比。 利率下调与市场供应增加的影响 10月23日，加拿大央行将基准贷款利率从 4.25% 下调至 3.75%，直接推动了抵押贷款利率的下降。这一变化降低了买家的借贷成本，同时也使抵押贷款“压力测试”更容易通过。Ratehub.ca指出，尽管温哥华和多伦多10月份的销售活动强劲，但充足的市场供应抑制了房价上涨。随着利率的下调，这进一步提高了购房者的购买力。 抵押贷款压力测试的影响 较低的抵押贷款利率使买家更容易通过“压力测试”。这一测试使用的抵押贷款利率比实际获得的利率高出 2%，或以 5.25%（两者中较高者为准）来衡量购房者是否有能力应对抵押贷款的支付。 压力测试综合考虑以下因素： 房价 年收入 其他债务和开支 最终得出每月债务与收入的比率，确保买家能应对潜在的贷款负担。 根据加拿大金融消费者机构的计算工具，推荐的“总债务偿还率”（TDSR）为 40%，而Ratehub.ca采用了加拿大抵押贷款和住房公司允许的最高比率，分别为 39% 和 44%，进一步放宽了资格要求。 随着利率下降和房价趋稳，加拿大多个城市的购房收入要求降低，为潜在买家带来了更多机会。尽管部分城市如弗雷德里克顿的房价有所上涨，但整体趋势为首次购房者进入市场铺平了道路。未来，利率政策与市场供应的平衡仍将是决定购房能力的关键因素。对于有意进入房地产市场的买家来说，当前是一个难得的窗口期。 文章来源：https://www.ctvnews.ca/business/this-is-how-much-money-you-need-to-make-to-buy-a-house-in-canada-s-largest-cities-1.7117272 /a>.