All Posts in Tag

根据牛津经济学家迈克尔·达文波特的预测，由于未来几个月抵押贷款支付冲击可能会严重打击家庭消费，预计第二季度和第三季度的消费将出现显著下降。这种消费下降可能会推动今年经济进入轻度衰退。 在这种背景下，牛津经济预测认为，为了应对经济的放缓和通胀压力的减轻，加拿大央行可能会大幅下调其政策利率。从目前的4.75%，预计到2026年底将降至2.25%。 这一预测表明，加央行可能会采取较为宽松的货币政策，以支持经济复苏并确保通胀回到目标水平。 然而，这一预测也面临着一些不确定因素。如果经济能够避免衰退，劳动力市场保持弹性，工资增长不放缓，或者房价反弹过快，加央行的宽松路径可能会受到挑战。在这些情况下，加央行可能会推迟宽松措施，甚至可能重新开始加息。 达文波特警告说，如果出现这些情况，加央行可能会选择保持政策利率在较高水平更长时间，或者在今年晚些时候恢复加息。 Photo: Pexels 据悉，加拿大央行6月5日货币政策会议将基准利率从5.00%降至4.75%。 在做出这一决定时，委员会成员对通胀将继续向2%的目标迈进表示了更大的信心，特别是因为加央行偏爱的核心通胀指标已经连续四个月下降。 摘要中写道：“他们还一致认为，如果通胀继续放缓并保持在向2%目标可持续的轨道上，预计政策利率将进一步下调是合理的。” 他们指出，宽松措施预计将是渐进的，与预计通胀的稳步下降相匹配，直到2025年达到中性目标。由于进一步降息的时间将取决于即将公布的数据，成员们同意货币政策决策将“逐次会议进行”。 尽管通胀继续呈现下降趋势，成员们还是花了一些时间讨论未来通胀和经济增长路径的风险。 他们指出，政策利率的下调“可能会导致房地产市场过热，考虑到积压的需求”。 房地产市场过热可能会推高价格，可能重新点燃通胀压力，并使加央行维持经济增长稳定的努力变得复杂。 成员们还指出，随着消费者在其抵押贷款到期时因更高的付款而减少支出，经济增长存在风险。加拿大央行估计，截至2022年3月，大约80%的未偿还抵押贷款将在2024年底之前到期。 摘要中指出：“2025年大量家庭以更高的利率和更高的付款续贷，可能会抑制支出并比预期更大程度地抑制经济活动和通胀。” 另一方面，成员们也承认，随着消费者信心的恢复，消费可能比预期更快反弹，同时“持续强劲的工资增长”和低生产率可能导致通胀压力。 根据牛津经济学家迈克尔·达文波特的一份报告，抵押贷款支付冲击将在未来几个月打击家庭，导致第二季度和第三季度的消费下降，可能“帮助今年经济进入轻度衰退”。 牛津经济预测，这可能会将加拿大央行的政策利率从4.75%降至2026年底的2.25%。 然而，如果经济避免衰退，劳动力市场保持弹性，工资增长不放缓，或者房价反弹过快，央行的宽松路径可能会面临风险。 如果出现任何这些情况，“加央行可能会推迟宽松，并保持政策利率在更长时间内较高，甚至在今年晚些时候恢复加息，”达文波特警告说。 加拿大央行的下一个利率决定定于7月24日宣布。 新闻来源：https://www.canadianmortgagetrends.com/2024/06/bank-of-canada-officials-worry-that-rate-cuts-may-overheat-the-housing-market/ 文章来源于网络，不代表本网观点。 /a>.

加拿大年轻人买房越来越难。但加拿大统计局的数字显示，如果父母拥有房产，22 至 31 岁的加拿大人成为房主的可能性是其他人的两倍。 “啃老”买房的情况在加拿大越来越普遍，尤其在像多伦多等昂贵的城市，父母的经济资助正成为决定谁能购买第一套房的决定因素。 据CBC报道，加拿大统计局上个月发布的一份报告发现，截至 2021 年参考年（加拿大住房统计提供的最新数据），90后买家拥有的房产中约有1/6 实际上是与父母共同拥有的。 一位发言人表示，由于这是统计局首次就这一主题发布报告，因此尚不清楚这一共同拥有率与之前相比如何。 然而，该报告还引用了加拿大CIBC银行 2021 年的数据，该数据发现当年近 30% 的首次购房者得到了家庭的经济帮助，而 2015 年这一比例为 20%。 此外，如果父母拥有房产，22 至 31 岁的成年子女成为房主的可能性是其他人的两倍。 UBC大学人口与公共卫生学院的教授 Paul Kershaw 说，“当我妈妈在70 年代中期开始从事房地产行业时，一个典型的年轻人需要全职工作5年才能攒下一套平均价格房屋的 20% 首付，而如今平均需要 17 年，在BC省和安大略省需要 22 年。” 这不仅让很一大批无法获得家庭资金或贷款的年轻准房主很苦闷，也引发了老一辈的财务风险问题，因为父母一辈既想帮助孩子，又必须在生活开支暴涨的退休生活中养活自己。 父母帮助才买得起房 29 岁的 Christian Kang 认为自己很幸运，因为他在一年多前得到了父亲的慷概资助，买了一套公寓。 尽管Kang 在金融行业有一份薪水不错的工作，而且在家里住了很多年，已经积攒了不少钱，但他仍然只能获得大约 $40万的房屋抵押贷款，这笔钱远远不够在多伦多买房。 Kang 说，“当银行提高利率时，获得贷款更难。” “我以为我会有足够的钱来支付更多房贷，但结果却并非如此，”他说。“我觉得自己可能要永远被困当租房族了。” 后来，他的祖母去世后，他得到了一些钱，他的父母也提供了一些额外的帮助，他们通过信用额度为儿子支付了部分首付。 这让他获得了所需的 $680,000 ，用于在多伦多市中心购买1+1、单浴室的Condo公寓。 Kang 说他知道自己属于幸运的少数房主。 “我的大多数朋友都在租房，”他说自己认识的每一个能买房的人都得到了家人的经济援助。   自己 VS…

据加拿大地产周刊综合报道：在加拿大，买房贷款的选择正在悄然发生变化。一股新的趋势正迅速兴起，越来越多的购房者开始选择与加拿大央行基准利率挂钩的浮动利率贷款。 根据最新的央行数据，选择浮动利率贷款的借款者比例在今年第一季度上升到了12.9%，这是连续第二个季度增长。这一比例远高于2023年第三季度的低点4.2%，尽管仍未恢复到疫情期间的水平，当时浮动利率贷款曾一度占据市场的主导地位。 这个变化的背后，是对利率未来走势的乐观预期。虽说加拿大央行本月早些时候才刚刚下调了政策利率，只是小小暗示了一下暗示未来还会有更多的降息，但买家们早就忍不住了，在降息之前就已经开始转向浮动利率贷款了。 随着基准利率降至4.75%，经济学家们普遍预测，经济增长放缓和通胀降温将促使央行在2025年底前将利率降至3%。 根据彭博社的调查，这意味着商业银行的优惠贷款利率将降至5.2%左右。对于信用良好的银行客户来说，浮动利率通常会比这个优惠利率略低一些。 “人们普遍认为加拿大央行会降息，但对于降息的幅度和速度可能还没有达成共识，”多伦多皇家银行的经济学家罗伯特·霍格（Robert Hogue）说道。 购房者现在选择浮动利率贷款的原因在于：“尽管在最初的六个月里我可能会支付更多的利息，但在接下来的四年里，我将支付更少的利息。” 加拿大的房地产市场在过去几个月里有所放缓，房价也有所下滑。这是因为数十年来的最高利率让买家对出价购房望而却步。但对浮动利率抵押贷款日益增长的兴趣，可能预示着市场情绪开始转变，利率冲击的影响正在减弱。 6月5日，加拿大央行宣布降息后，许多人开始询问浮动利率抵押贷款，尽管这些贷款的当前利率高于固定利率。 多伦多Mortgage Outlet的首席经纪人肖恩·斯蒂尔曼（Shawn Stillman）表示：“几乎每个人都会和我讨论这个问题。一旦我解释并展示预计未来12个月内利率将下降一个百分点的图表后，很多人对此非常感兴趣。” 这种利率预期的变化背后，是经济基本面的调整。随着经济增长的放缓和通胀压力的减弱，加拿大央行有足够的理由采取更加宽松的货币政策。 这种政策调整不仅影响了购房者的贷款选择，也可能对整体经济活动产生深远的影响。 对于那些考虑未来利率走势的购房者来说，浮动利率贷款提供了一个有吸引力的选择。虽然在短期内可能面临较高的利息支付，但如果未来利率确实如预期般下降，他们将能够在贷款的后期享受到更低的利息成本。 然而，这种选择并非适合所有人。对于那些收入不稳定或者对利率波动敏感的借款者来说，固定利率贷款仍然是一个更加安全和可预测的选择。 毕竟，尽管当前的经济预期倾向于降息，但任何政策变化都可能受到多种因素的影响，未必会如预期般顺利实现。 你会怎么选呢？   来源：加拿大地产周刊、多伦多生活综合 文章来源于网络，不代表本网观点。 /a>.